韩 悦
(北海职业学院 广西 北海 536000)
近年来，云计算、大数据、区块链等新兴技术的出现，带来了金融的创新，推动新一轮金融产业的发展。信息技术与传统金融有机结合形成了金融科技。按照金融稳定理事会的定义，金融科技是指利用移动互联、大数据、区块链和云计算等前沿科技手段，创造新业务模式、服务或者产品，从而提升金融产业的效率。可以说，只有完善科技和金融结合机制，促进金融功能的创新，才能更好地实现区域经济发展。北海市作为国家“一带一路”建设面向东盟的窗口，是推动西南地区经济发展的重要港口城市，推动北海金融科技发展，落实北海红树林金融科技小镇建设，能够提高广西区域经济发展质量。
(一)互联网金融覆盖情况
截至2020年5月，北海市共引进新经济企业266家，其中金融及类金融企业125家，占比58%。北海市1家公司(北海市石基信息有限公司)获批第三方支付牌照，8家金融科技企业获批地方金融牌照。同时，通过引进2家拟备案基金管理人，填补了我市私募基金行业的空白。另外，为了提升城市竞争力，市政府和凡普金科集团合作打造红树林现代金融产业城项目，该项目已开始投入建设。市政府积极引进基金管理、汽车金融、融资租赁等金融企业，将其打造成东盟金融科技产业集聚区。①
(二)金融政策情况
2018年，人民银行会同银保监会等部委出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。同年，为了推进北海市金融业稳步发展，北海市出台了《北海市加大金融支持实体经济发展若干措施》《实施意见》，通过加大银行信贷支持，资本市场融资，优化营商环境等12条金融服务实体经济的具体措施，帮助企业解决“融资难、融资贵”的难题。截止2019年1月，北海市实际放款企业共960家，实际放款金额达到69.69亿，完成企业直接融资39.17亿，解决企业上市挂牌问题累计13项。北海市小额贷款等公司，累计发放贷款38.67亿元，旨在解决部分中小微企业资金周转困难的问题。另外，北海市小微企业融资担保有限公司与大多数金融企业共同签订“4321”政银担合作框架协议。②
(三)基础设施情况
金融科技的发展，需要加快推进建设5G基建、大数据中心、工业互联网等基础设施。截至2020年，市域现状存量基站共5228个，北海市内5G部署基本完成。北海市银海区智慧城市大数据中心项目尚在计划建设中。
(一)金融业整体规模不大
北海市目前仍以银行、保险、证券等传统金融机构为主导，持牌法人金融机构的总量偏少，金融体系不健全。北海市虽引进数家金管理公司、汽车金融公、融资租赁、互联网金融等新兴金融机构，但仍缺乏信用评级企业、资产评估公司、投资咨询公司等金融配套服务产业。金融产品不仅单一而且创新力不强。这与北海作为“一带一路”、面向东盟的金融开放门户副中心的优势不相适应。
(二)实体经济受到冲击
根据北海市统计局发布的2020年上半年北海市经济运行情况，上半年GDP、工业、消费、财政等主要指标仍处于下降区间。2020年上半年，北海市GDP同比下降3.2%，其中第二产业增加值为233.35亿元，同比下降14.4%。由于主营业务单一，市国资委监管的15家企业实现营业总收入40,938万元，同比减少37.41%。进出口贸易方面，由于世界经济增长放缓，全市进出口总额118.40亿元，同比下降19.8%。同时，社会融资规模增量出现下滑，融资需求乏力。由此可见，经济冲击的损失尚未完全弥补，需借力“一带一路”，促进区域性经济发展。
(三)金融人才紧缺
北海市目前有大量的人员从事金融行业相关工作，但具备认证资质的高级金融人才并不多，金融行业缺乏领军人物仍是我市金融发展过程中的软肋。首先，由于金融行业本身的特殊性，能够胜任高技术岗位的人员，需要既懂金融与财会知识又要懂IT技术知识。其次，由于相关引进政策尚未出台，以及自身的经济发展水平，很难吸引到高端金融人才。高端金融人才匮乏，也制约着北海金融创新深入开展。最后，本市高校因数量较少，高校和金融行业在培养金融人才方面能力有限，自身资质不足。部分高校金融专业人才培养以就业为导向，主要培养学生的营销能力，缺乏对学生综合技能的培养。因此，需要加大引进力度和培养本土金融人才。
(四)基础设施未全面覆盖
北海市5G基建和大数据中心的建设仍在缓慢有序的进行中，由于前期成本控制和后期维护支出的调整，5G基站的建设略显缓慢，而其又是建设5G网络的核心。就目前来看，全市县全面部署完成以及智慧城市大数据中心项目还需要时间建设。
(一)完善红树林现代金融产业城项目
北海市要加快金融科技产业城的建设，合作引进金融科技研究和研发机构，建立金融服务平台底层技术系统。同时以项目平台建设为载体，引进消费金融、供应链金融、区块链和互联网企业，打造北海新金融产业生态圈。同时，鼓励底层技术企业与金融机构合作，以互联网技术为核心，推动前沿技术的研发，形成一批新技术领域的知识产权和专利，打造金融科技创新产业城。
(二)加快与实体经济融合
北海市中小企业占据实体经济重要低位。对于中小企业来说，其在发展过程中不仅前期投入较大，融资需求较多，并且在创业发展过程中对资金需求持续性强，频率高。除政府扶持外，其主要有债权融资和股权融资。而债权融资主要来源于银行，其贷款是以流动资金为主。由于银行惯有的规模化经营存在背离和金融交易成本较高，对于经济冲击承受能力较弱，须加快中小企业业数字化转型。通过发展工业互联网实现智能机器间的连接，金融机构和金融科技公司能够在大数据、人工智能、区块链等展开技术合作，降低交易成本，提升金融服务支持实体经济的建设。同时将大数据技术有效应用于客户销售、信用评估、风险管理等，提高金融业务的拓展，帮助供应链上下游中小企业进行有效融资。
(三)加大金融科技人才的培养与引进
北海市应尽早制定金融人才引进和培养政策，加快产业人才建设，逐步建立金融人才储备库。同时提升高校在投资理财，互联网金融、金融科技的办学水平，提供资金支持高校教师参与特许金融分析师、金融风险管理师、特许公认会计师的培训并考取相应证书。不断鼓励高校与金融机构建立校企合作，建设实训基地，加强培养金融科技的复合型人才。
(四)加快智慧城市建设
智慧城市的搭建是利用信息技术搭建城市场景提升人们的生活便利。而搭建场景，就是将金融服务融入到日常工作和生活场景中，打造特色的场景服务。一是加快推进5G基建、大数据中心和支付、信用金融行业等基础设施建设；
二是打造旅游消费场景，促进旅游移动支付产业；
三是打造贸易场景服务，帮助中小企业简化审批流程，获得银行快捷服务；
四是打造民生场景，推行智慧停车，车辆出入自动放行，扫码付费等等。通过金融科技助推场景建设，让人们能享受到现代金融服务及支付结算所带来的红利。
金融科技本质其实还是金融，须遵循金融市场的基本规律。金融科技的发展给人们带来便利的同时，也成为强化金融竞争力的核心要素。研究不同地域金融科技发展状况，利用区域优势，不断提升区域金融发展质量是金融科技支持区域经济发展的重要实现路径，也是未来该领域的重点研究方向。
注释：
① 数据来源：2020年北海市政府工作报告
② 数据来源：北海市金融工作办公室2019年度部门决算
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